A szakértők szerint 5-10 évente ajánlott minden házon egy átfogó felújítást végrehajtani. Ennek azonban jelentős pénzügyi terhei vannak, és sokan hitel vagy támogatás nélkül nem tudják megvalósítani. Az alábbiakban bemutatjuk, milyen hitellehetőségek állnak rendelkezésre a felújításhoz, valamint információkat talál a közelgő Otthonfelújítási támogatásról is.

A jelenlegi állapot

A magyarországi lakásállomány energetikai szempontból elavult, ami komoly problémát jelent a lakóknak és az országnak egyaránt. Az energiapazarló módon működő ingatlanok fűtése, hűtése és melegvíz előállítása jóval drágább, mint a korszerű otthonoké, ami növeli az ország energiaszükségletét és nehezíti az Európai Uniós klímacélok elérését.

A magyar lakosság fele családi házakban, sorházakban él, melyek 76 százaléka 1990 előtt épült. A családi házak 46 százalékára, a társasházaknak pedig 31 százalékára mondhatjuk, hogy öreg épületek. Az élet ezekben a házakban drága. A lakosság szívesen csökkentené energiaköltségeit szigeteléssel, modern fűtéssel, vagy akár napelemes rendszerekkel, azonban a pénzhiány és a gazdasági bizonytalanság akadályt jelent.

lakás

A magyarországi lakásállomány energetikai szempontból elavultnak számít – fotó: iStock

Mi az a Kádár kocka?

A szocializmus idején a Kádár kocka népszerű épülettípus volt családi házas övezetekben, településeken. Innen a neve is: a Kádár korszakban terjedtek el igazán. Az 1960-as és 1970-es években épült házak négyzet alapúak, egyszintesek sátortetővel, és jellemzően olcsó alapanyagokból készültek. Egyszerűek, de célszerűek voltak.

Ma közel 845 ezer ilyen ház található az országban. Ha ezek az épületek az építésük óta nem estek át korszerűsítésen, mára elavultak lettek. Gyakran a G vagy H energetikai osztályba tartoznak, elavult szerkezettel és magas rezsiköltségekkel. A felújítás szükséges, de miből finanszírozhatók a munkálatok? A kérdés megválaszolásában Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu alapítója és pénzügyi szakértője volt segítségünkre, aki most az Otthonfelújítási támogatásra és a személyi kölcsönre tért ki.

Lakásfelújítás Otthonfelújítási támogatásból

A 2024. júliusától elérhető Otthonfelújítási támogatás kifejezetten az energetikai felújítást célozza. 1990 előtt épült családi házakra igényelhető, lényegében – de nem kizárólag – Kádár kockákra.

A program három összetevőből áll: önerő, kamattámogatott hitel és támogatás. Az Otthonfelújítási támogatási program keretében 7 millió forintos felújítás végezhető el. A támogatáshoz a maximális összeg igénylése esetén 1 millió forint önerő szükséges, és emellé 2,5-3,5 millió forint 0 százalékos hitel, valamint ugyanennyi vissza nem térítendő támogatás igényelhető.

A hitel és támogatás pontos összege a felújítandó ház helyétől, illetve az igénylők jövedelmi helyzetétől függ. Az alacsonyabb átlagjövedelmű járásokban magasabb támogatás jár, míg a magasabb jövedelmű területeken a hitel és támogatás aránya egyenlő. A támogatás korszerűsítési munkákra igényelhető, mint például nyílászárók cseréje, ház szigetelése, fűtési rendszer modernizálása és melegvíz rendszer korszerűsítése.

Az energetikai hatékonyság legalább 30 százalékos növekedését energetikai tanúsítvánnyal kell igazolni. Az önerő miatt valószínűleg azok élnek majd a lehetőséggel, akik már terveztek felújítást és takarékoskodnak rá.

A program keretösszege viszonylag alacsony, így valószínű, hogy abból sokan kimaradnak. Mit tehetnek azok, akik nem támaszkodhatnak a támogatásra, a megadott keretösszegnél magasabb összegű felújítást végeztetnének, esetleg nem támogatott munkálatokat is végeztetnének?

Személyi kölcsön lakásfelújításra

A lakásfelújítási személyi kölcsönök egyik legnagyobb előnye a szabadon felhasználható hitelösszeg.

Elérhető hitelösszegek

A hitelintézetek általában 500 ezer forinttól akár 10 millió, de akár 12-15 millió forintig is kínálnak kölcsönöket, ami lehetővé teszi, hogy kisebb-nagyobb felújítási munkálatokat is el tudjunk végeztethetni. Az elérhető hitelösszeg nagysága függ a jövedelemtől, hitelképességtől, és a bank belső szabályzataitól.

Az UniCredit Bank akár 12 millió forintot is kínál személyi kölcsön keretében, amelyhez gyakran jóváírási akciókat is kínál. A bank 10 millió forint hitelösszeg alatt 400 ezer, 10 és 12 millió forint között 600 ezer forint jövedelmet vár el.

Az Erste Banknál szintén elérhető 20 millió forint hitelösszeg. A bank saját ügyfeleit egyszerűsített igénylési folyamattal várja, de új ügyfelek számára is egyszerűen igényelhető a kölcsön.

Az MBH Bank a kölcsönét akár olyan konstrukcióban is kínálja, ahol a futamidő első 3 hónapja türelmi idő, ahol még nem kell elkezdeni a kölcsön törlesztését.

Jövedelmi elvárások

A személyi kölcsön igényléséhez stabil és igazolható jövedelem szükséges. A bankok jellemzően azt várják el, hogy az igénylő rendszeres, legalább havi nettó 150-180 ezer forintos jövedelemmel rendelkezzen, a minimum jövedelem bankonként változhat. Vannak konstrukciók, ahol a 400 ezer forint körül van a jövedelmi elvárás, nagy összegeknél pedig 600 ezer forint is lehet.

Az elvárt jövedelem nagysága a kívánt hitelösszeg függvénye. Magasabb összeghez a bank magasabb jövedelmet vár, hiszen a személyi kölcsönhöz nem tartozik ingatlanfedezet, ami a bank pénzét védi.

Fontos, hogy a jövedelmet hivatalos formában, például munkáltatói igazolással vagy bankszámlakivonattal tudjuk igazolni.

Az igénylési feltételek

A személyi kölcsön igénylésének feltételei közé tartozik a megfelelő életkor is. Az igénylőnek nagykorúnak kell lennie, és rendelkeznie kell állandó magyarországi lakcímmel. A hitelbírálat során a bank ellenőrzi az igénylő hitelmúltját is, így fontos, hogy ne legyen nyilvántartott negatív hiteltörténete, azaz ne szerepeljen a KHR listában negatív státusszal.

Hogyan igényelhető online?

A a személyi kölcsön igénylése ma már kényelmesen otthonról is elintézhető az online hiteligénylésnek köszönhetően. Személyi kölcsönt a legtöbb bank teljes egészében online folyamaton keresztül tud nyújtani, akár új ügyfelek számára is.

A személyi kölcsön segítségével nemcsak álmai otthonát valósíthatja meg, hanem növelheti ingatlana értékét is. Ha megfelelően tervez és kivitelez, a felújítási munkálatok hosszú távon is megtérülnek.

Összefoglalva

A lakásfelújításhoz elérhetők hitelek és támogatások is. Érdemes azonban megvizsgálni, hogy meg tudunk-e felelni a feltételeknek. Keressük meg a céljainknak leginkább megfelelő konstrukciót, így olyan munkákat végeztethetünk el, amelyek révén valóban egy jól felszerelt, korszerű házban élhetünk. A felújítás bár drága és időigényes, komoly költségmegtakarítást jelent, és az ingatlan értékét is növeli, így akár kölcsönből is megérheti belevágni.